Advogados revelam como você deve agir em casos de fraude do pix.

 

 

A fraude do pix está cada vez mais comum entre os golpes cometidos pelos criminosos. Desde que o pix chegou, esse recurso se popularizou pela agilidade e facilidade para realizar pagamentos. Porém, com o aumento do uso, surgiram também novos relatos de vítimas que foram enganadas por meio desse método de transferência bancária.

 

Vale destacar, porém, que as instituições financeiras já vêm tomando medidas para retratar esses casos, seja pela restrição, com limites de envio por dia, seja a partir dos meios de devolução da quantia.

 

Neste cenário, o advogado Marcelo Cronwell, especialista em Direito Bancário e integrante da equipe do LegalPass, preparou um artigo completo para abordar o que é a fraude do Pix, como ela funciona e como se proteger dela. Confira na íntegra e saiba mais! 

 

O que é uma fraude do Pix?

Em primeiro lugar, pode-se dizer que a fraude do Pix é um tipo de golpe em que os criminosos usam informações falsas para enganar as pessoas a enviar dinheiro para suas contas. Geralmente, esses golpistas usam engenharia social para convencer as vítimas a fazerem uma transferência por meio do Pix.

 

A seguir, você pode conferir as modalidades de golpes do pix. 

 

Quais são as principais formas de fraude do pix?

Existem diversas formas de fraude do pix. Conhecê-las é o primeiro passo para você se resguardar. Veja quais são as principais:

Golpe do pix reverso

 

Na maioria dos casos, acontece o famoso “pix reverso”. É quando eles enviam um comprovante (forjado) como se fosse a transferência de uma instituição financeira e mandam para a vítima, por meio do aplicativo do Whatsapp. Quando recebe a mensagem, a vítima não entende do que se trata e pergunta sobre o pix. 

 

O criminoso, por sua vez, fala que fez a transferência errada e pede para a pessoa enviar o dinheiro de volta. Por consequência, a vítima vai desembolsar uma quantia que era sua (porque não recebeu nenhum depósito) e perderá esse dinheiro. 

 

Uso do Whatsapp 

Ainda pelo Whatsapp, mas com abordagem diferente, outra modalidade de fraude do pix é quando o criminoso usa o nome e a foto de um membro da família ou amigo da vítima. Assim, ele envia uma mensagem, dizendo: “oi, fulano. Troquei o número, você salva?”. 

 

Em seguida, ele inventa alguma história e pede dinheiro: “pode me emprestar tal valor?”. Como se trata de alguém próximo, geralmente as pessoas não desconfiam e fazem a transferência da quantia. 

Clonagem de chaves Pix

Uma das principais fraudes do pix é a partir da clonagem de chaves. Funciona da seguinte forma: os golpistas criam uma chave Pix falsa e entram em contato por meio de redes sociais ou aplicativos de mensagens, oferecendo descontos ou promoções tentadoras. Quando uma vítima faz uma transferência para a chave Pix falsa, os golpistas recebem o dinheiro.

 

Para se proteger deste golpe, é importante verificar sempre as informações da chave Pix antes de fazer qualquer transação. Avalie se a chave é a mesma que você está acostumado a usar e, se receber uma oferta muito boa, verifique se é confiável antes de fazer o download.

 

Phishing

O phishing é uma técnica muito comum entre os golpistas para obter informações eficazes, como senhas e números de cartão de crédito. No caso do Pix, os golpistas enviam e-mails ou mensagens falsas que parecem ser do banco ou de alguma outra instituição financeira, solicitando informações pessoais ou pedindo para clicar em um link para verificar uma transação.

 

O ideal para evitar cair no phishing, é não clicar em links suspeitos e nunca fornecer informações pessoais ou financeiras para pessoas desconhecidas ou sites suspeitos. 

 

Fique atento para o fato de que os golpistas costumam usar e-mails e sites muito parecidos com os reais. Por exemplo, se ele indica que é das lojas Americanas, pode usar superpromocaolojasamericanas.com.br ou algum usuário semelhante, mas que não é o real. 

 

Golpes com QR Code

Os golpistas também podem usar o QR Code para aplicar a fraude do Pix. Eles criam um código QR falso e enviam em redes sociais ou aplicativos de mensagens, também ao oferecer descontos ou promoções tentadoras. Quando uma vítima escaneia o código, é redirecionada para uma página falsa, em que os golpistas podem roubar informações pessoais ou fazer transações fraudulentas.

 

Sendo assim, para evitar cair nesse golpe, é importante verificar sempre o código QR antes de escaneá-lo. Analise se o código é o mesmo que você está acostumado a usar e, se receber uma oferta, veja se é confiável.

 

Golpe do falso funcionário

Outra possibilidade é quando os criminosos passam por funcionários dos bancos, cooperativas de créditos ou empresas assemelhadas para aplicar a fraude do Pix. Eles entram em contato com a vítima por telefone ou e-mail, solicitando informações pessoais ou pedindo para fazer uma transferência urgente para a instituição. 

 

Lembre-se, porém, que para evitar cair nesse tipo de golpe, você não deve  fornecer informações pessoais ou financeiras para pessoas desconhecidas. Se receber uma ligação ou e-mail suspeito, entre em contato com o banco para averiguar a veracidade das solicitações. 

Urubu do pix

Entre as possibilidades, também há o “uburu do pix” ou “robô do pix”. Geralmente, acontece quando o criminoso entra em contato com a vítima e faz a proposta de enviar uma determinada quantia, para assim, ela receber um retorno maior. Por exemplo: a proposta é que a pessoa envie o total de R$100,00 para receber, em troca, R$150,00. E assim, o golpista vai fazendo propostas maiores. 

 

Fique atento também para não cair neste golpe! 

 

Quer saber mais sobre a fraude do pix e buscar seus direitos? Converse com um advogado da área de Direito Bancário agora mesmo!

 

Como se proteger da fraude do Pix?

Existem algumas das medidas que você pode tomar para evitar cair em golpes do Pix. Veja quais são: 

Verifique os dados antes de confirmar uma transação

Antes de confirmar uma transação, verifique se o nome e a foto do destinatário correspondem às informações que você tem, e no caso de QR Code, veja se parece legítimo.

Limite a quantidade de transações

O Pix permite que você faça várias transações em um curto período de tempo, o que pode ser conveniente, mas também aumenta o risco de fraude. Para minimizar esse risco, limite o número de transações que você faz por dia e verifique suas transações com frequência.

Use um dispositivo seguro

Usar um dispositivo seguro é importante para garantir que haja a proteção das suas informações pessoais e financeiras. Certifique-se de que haja senha e use um software antivírus atualizado. Evite usar equipamentos públicos, como computadores em bibliotecas ou cafés, para realizar transações financeiras.

Desconfie de permissão de pagamento de emergências

Se alguém lhe enviar uma solicitação de pagamento de emergência, é importante ter cautela. Verifique se a pessoa é conhecida e se a solicitação de pagamento faz sentido antes de confirmar uma transação. Isso porque, os golpistas costumam usar táticas de engenharia social para persuadi-lo a fazer pagamentos não autorizados. Por isso, preste bem atenção antes de tomar qualquer decisão!

Mantenha suas informações pessoais seguras

Embora pareça óbvio, vale lembrar a você de nunca compartilhar suas informações pessoais ou financeiras com estranhos. Se você receber um e-mail ou mensagem de texto solicitando suas informações pessoais, desconfie e verifique a garantia da solicitação antes de fornecer quaisquer dados.

Ative as notificações de transações

Ativar as notificações de transações é uma boa maneira de manter-se atualizado sobre suas transações e detectar atividades suspeitas. A maioria das instituições financeiras oferecem esse recurso, e é fácil ativá-lo na configuração da sua conta.

Use uma senha forte

Usar uma senha forte é importante para proteger suas informações financeiras. Por isso, use senhas longas e complexas, com uma combinação de letras, números e símbolos. Além disso, procure evitar o uso de informações pessoais indevidamente como dados de nascimento ou nomes de familiares. 

 

Um advogado da área de Direito Bancário pode ajudá-lo no processo de prevenção contra os golpes do pix. 

Caí em uma fraude do Pix. E agora?

Se você caiu em um golpe do Pix, é importante agir rapidamente para minimizar os danos e tentar recuperar seu dinheiro. Aqui estão algumas medidas que você pode tomar:

 

Registrar um boletim de ocorrência na delegacia de polícia

Registre um boletim de ocorrência na delegacia de polícia mais próxima ou pela internet. Isso é importante para documentar o golpe e pode ser útil para recuperar seu dinheiro mais tarde.

Entre em contato com o seu banco imediatamente

Assim que você percebe que foi vítima de um golpe do Pix, entre em contato com o seu banco. Especifique a situação e forneça todos os detalhes que podem sobre a transação. Se você agir rapidamente, é possível que seu banco consiga fazer o bloqueio cautelar da ação antes que o golpista retire o dinheiro.

 

Entre em contato com o suporte do aplicativo ou serviço que você usou para fazer a transação

Se você usou um aplicativo ou serviço para fazer a transação, entre em contato com o suporte imediatamente. Eles podem ser capazes de ajudá-lo a recuperar seu dinheiro ou fornecer informações adicionais sobre a transação. 

 

Fique atento a possíveis tentativas de golpes futuros

Após cair em um golpe do Pix, é possível que você se torne alvo de novas tentativas de fraude. Fique atento a mensagens suspeitas ou de pagamento emergenciais. Além disso, verifique sempre as informações da transação antes de confirmá-la e siga as medidas de segurança em recomendação. 

 

Em caso de fraude do pix, o banco devolve o dinheiro?

É possível que sim. Isso, porém, dependerá do caso em específico, que será analisado pelo banco e/ou instituição financeira. O Mecanismo Especial de Devolução (MED) foi criado com o objetivo de estabelecer as regras necessárias para que a empresa saiba proceder em casos de devolução de dinheiro pelo pix. 

 

As situações de uso, portanto, incluem a suspeita de aplicação da fraude do pix. Neste caso, a vítima deverá entrar em contato com o banco responsável, registrar o boletim de ocorrência, e informar na ouvidoria (realizando todos os passos citados no tópico anterior). 

 

Sendo assim, ele poderá abrir uma solicitação de MED do pix, que é o mecanismo do Banco Central (BC) para ajudar as vítimas de golpes por essa ferramenta. A instituição pode realizar o bloqueio do dinheiro por um período de até 72 horas. Sendo assim, é possível fazer uma análise do caso e recuperar os recursos.

 

Vale destacar, também, que não pode-se fazer o uso deste recurso para casos de pix por engano, apenas em suspeitas de fraude. O suporte de um advogado especialista em Direito Bancário será essencial nesse processo. 

 

Qual é o prazo para recorrer após a fraude do pix?

 

Embora a recomendação seja que a vítima recorra o quanto antes, o prazo total é de 80 dias, a partir do dia em que foi feita a transação, para entrar em contato com o banco e/ou instituição financeira.

 

Sendo assim, a empresa deve abrir uma notificação de infração e pedir a devolução, a fim de que haja o bloqueio do dinheiro do usuário. Por consequência, quanto mais rápido a vítima informar para a instituição, maiores são as chances de recuperar a quantia. 

Quer receber o suporte adequado em fraude do pix? Conte com o LegalPass!

Por fim, o objetivo deste artigo é não só trazer informações para quem já caiu na fraude do pix, mas também de como você pode se proteger desse tipo de situação. Lembre-se que, nesses casos, o apoio de um advogado de confiança será essencial para orientá-lo de forma adequada.

 

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